поиск
×
Экономика и Бизнес

Повышение ставок в Отбасы банке: как выгоднее оформить ипотеку

Кого коснется увеличение ставок в жилищно-сберегательном банке

Динара Куатова
12 сентября 2022 года в 17:24

Повышение ставок в Отбасы банке: как выгоднее оформить ипотеку
Фото: realty.rbc.ru

Повышенные ставки вознаграждения по промежуточному займу до 10-11,5% в Отбасы банке (ОБ) будут действовать только для тех, кто будет оформлять ипотечный кредит после 1 октября текущего года. На уже открытые займы новые условия кредитования не распространяются. Об этом Kazakh24.info сообщили в финансовом институте.

Как оформить промежуточный заем выгодно

Как подчеркивают в Отбасы банке, пойти на увеличение ставок вознаграждения в учреждении решили с целью укрепления культуры сбережения. Теперь ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера оценочного показателя (ОП), на который влияет срок накопления.

То есть у клиента будет возможность получить промежуточный заем по прежним ставкам –  7-8,5%. Только в данном случае нужно будет располагать дополнительным временем. В частности, нужно открыть сберегательный счет и внести в него 50% от стоимости жилья. В таком состоянии депозит должен находиться в течение шести месяцев. По прошествии данного периода времени можно оформлять промежуточный заем. Причем в течение всего этого срока делать ежемесячные взносы, как уточнили в банке, не нужно. При выполнении данных условий, оценочный показатель повысится до 5 баллов. Такого ОП будет достаточно, чтобы ставки по ипотечному кредиту снизили. Стоит подчеркнуть, что привязка в данном случае идет к оценочному показателю, а не к сроку действия жилищно-сберегательного счета. Вкладчик может владеть депозитом и в течение года, который уже может иметь определенное значение ОП. В этом случае, если показатель достигнет 5 баллов, он может оформить заем по ставкам в диапазоне 7%-8,5%.

Ниже Kazakh24.info приводит градацию срока промежуточного займа, оценочного показателя и размера ставок вознаграждения.  

Если же приобрести недвижимость нужно срочно, так как, допустим, владелец квартиры, которую выбрал клиент, отказывается ждать полгода, то оформлять ипотеку придется по максимальным ставкам – 10-11,5%.  

Эти дифференцированные ставки будут применены по следующим направлениям:

  • Рыночная программа банка – приобретение первичного жилья;
  • Рыночная программа банка – приобретение жилья на вторичном рынке, приобретение земельного участка, на цели ремонт и модернизация жилья и строительство;
  • Иные проекты жилищного строительства;
  • Кредитование на приобретение жилья при наличии жилищных сертификатов (социальная помощь) от местных исполнительных органов (МИО) в рамках сотрудничества/взаимодействия МИО с банком;
  • Условия кредитования по проекту «Арендное жилье с последующим выкупом»;
  • Предоставление промежуточных жилищных займов на цели внесения первоначального взноса для получения займа в АО «Отбасы Банк» на приобретение первичного жилья;
  • Кредитование на ремонт жилья для действующих заемщиков банка.

В Отбасы банке в качестве примера приводят расчеты при стоимости приобретаемого жилья посредством промежуточного займа в 20 млн тенге. В них наглядно можно проследить сумму переплаты в зависимости от размера ставки вознаграждения. 

По истечении трех лет с момента открытия сберегательного счета статус займа с «промежуточного» поменяется на «жилищный», что означает снижение ставки вознаграждения до 5%. Оценочный показатель для перехода в «жилищный заем» должен равняться как минимум 16. При этом процент вознаграждения будет начисляться уже не на всю стоимость жилья, а на сумму заемных средств.

Альтернативой полугодовому ожиданию может стать и инструмент онлайн-переуступки вкладов в Отбасы банке. То есть один клиент вместо расторжения договора с банком может продать свой депозит другому клиенту. Выгода в данном случае уже будет зависеть от условий сделки. Наибольший интерес для покупателей, например, представляют вклады с хорошим оценочным показателем, потому как от него зависит уровень ставки по будущему ипотечному кредиту. 

Каких клиентов повышение ставок не коснется

Для заемщиков, которые привлекли [или привлекут] промежуточный вид жилищно-сберегательного займа до 1 октября 2022 года, будут действовать прежние ставки вознаграждения.

Также новые ставки не будут применимы в следующих программах жилищного кредитования, реализуемых через Отбасы банк:

  • Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению 5.2 «Строительство кредитного жилья»;
  • Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства»;
  • Региональная программа кредитования молодежи;
  • Кредитование на приобретение первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, и на строительство жилья (включая приобретение земельного участка) по программе Отбасы банка «Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов»;
  • Программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2011-2014 годы;
  • Программа «Доступное жилье-2020» и программа развития регионов до 2020 года;
  • Государственная программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008-2010 годы;
  • Программа «Свой дом»;
  • Кредитование на приобретение жилья в рамках бюджетного кредитования «Бақытты отбасы» по предоставлению займов г. Алматы»;
  • Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Кредитование малообеспеченных семей на приобретение жилья» («Бақытты отбасы»);
  • Условия кредитования для молодых семей «Жас отбасы»;
  • Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Кредитование участников пилотного проекта «Шаңырақ».

Напомним, в ОБ сообщили, что со следующего месяца диапазон ставки вознаграждения по промежуточному займу составит от 7 % до 11,5% годовых (ГЭСВ от 7,4%). Клиент, который единовременно (без накопления на депозите) внес на свой сберегательный счет в Отбасы банке 50% от стоимости жилья, сможет претендовать на промежуточный заем по ставке от 10% до 11,5% (ГЭСВ от 11,2%).

Добавим, ранее в АО «Казахстанская жилищная компания» комментировали вопрос распространения жилищно-сберегательную систему (ЖСС) на другие банки второго уровня. Сегодня этого не позволяет законодательство в банковской сфере, где прописываются ограничения. В частности, если любой коммерческий банк решит внедрить ЖСС, то он должен отказаться от других видов деятельности. 

В Казахстане анонсировался запуск новой программы субсидирования ипотечного кредитования, которая придет на замену «7-20-25». Финансовый продукт будет рассчитан на средний слой населения и будет работать с новостройками и долевыми объектами. Условия предлагаемой льготной ипотеки предусматривают субсидирование ставки вознаграждения в размере 7-8%, то есть конечная ставка для заемщика должна будет составлять 11-12%. Минимальный первоначальный взнос рассматривается на уровне 20%. Максимальный срок кредитования в рамках программы предполагается установить в пределах 20 лет. Как сообщал заместитель председателя правления КЖК Олжас Салыков субсидировать ставки по ипотечным кредитам планируется до тех пор, пока не снизится базовая ставка Нацбанка.  

Новости парнеров

Вам будет интересно